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货物运输保险同其他险种相比有其独特之处


货运物流行业的发展,使货物运输过程中充满了各种各样的风险。从国外的经验来看,当企业无法自新葡萄京棋牌手机版承担某些经营风险时,他们就会购买相应的物流货物运输保险,将这类风险转嫁给保险公司。例如许多企业担心暴风或暴雨会导致运输货物受损,他们会选择购买物流运输保险,通过物流保险理赔减少经济损失;一些出口企业害怕货物走出国门后,海上运输风险加大,他们就会购买一份海洋货物运输保险,确保自身销售收入与利润的“安全性”。
  
  新葡萄京棋牌手机版国是世界上公认的地震、洪水、台风等各种自然灾害比较频繁的国家。据民政部统计,自然灾害每年给新葡萄京棋牌手机版国造成的经济损失都在1000亿元以上。但曾有数据显示,在遭受自然灾害时,新葡萄京棋牌手机版国的保险赔偿一般都不会超过5%,远低于全球36%的平均水平,因为绝大多数受灾企业和个人基本上都没有保险保障。因此,一旦有意外事故发生都将导致众多企业财产受到不同程度的损失。
  
  国内著名的物流保险平台—保运通的负责人倪先生说,从新葡萄京棋牌手机版实际开展业务的情况来看,国内大型企业以及外资企业风险管理意识相对较强,在选择保险作为风险保障的时候考虑较为全面,购买物流货运保险也是非常的积极主动,但是中小企业、私有企业由于各种原因,大部分没有通过购买物流保险来进行风险转移。
  
  购买保险是现代化企业进行风险转移的最基本手段之一,国外的企业几乎没有不买保险的,而国内则恰恰相反。许多企业和个人都缺乏最基本的保险常识。上述火灾事故和因地震造成货物损失的事故就为广大运输企业和货主敲响了警钟:购买保险非常必要。如物流运输保险是任何运输过程中都应该首先考虑的一项基本险种。该险种保障的是运输中的货物因遭受自然灾害或意外事故而引导致的损失,是保障财产安全的必备“护身符”。
  
  保运通的保险专家称,货物运输保险不仅能减轻企业的经济损失,而且能提高投保企业的经营水准。因为保险公司与保险经纪公司要规避风险,就会督促这些企业规范经营模式。例如保运通的客服人员会提醒一些客户注意不要超载货物、注意包装完善、符合国家标准等,也会提醒一些外贸企业规范发货量与发货流程,便于发生意外后能够得到顺利理赔,同时也提升了这些企业的经营模式。
  
  当前市场下如何掌握货运险费率
  确定货运险费率要坚持原则
  一是、市场导向原则。
  货物运输保险费率的确定,必须考虑当地的市场环境,如经济发展水平、交通运输状况、保险深度、保险主体数量和竞争状况等。一般来说,受以上因素影响,在某一区域内大都有一个相对稳定的费率水平,合理的货运险费率一般是要靠近这个水平而不能过多偏离。
  
  二是、兼顾效益原则。
  货物运输保险费率的确定,有其内在规律,即主要有纯风险损失率和必要的成本费用率构成,如果货运险的费率低于其水平,就会造成经营上的不稳定,或是亏损,所以,确定货物运输保险费率时要充分考虑赢利因素,最好确定个底线,即使在激烈竞争的情况下也不能突破。
  
  确定货运险费率要充分考虑承保因素
  一是、承保险种和保险责任
  如果责任范围比较宽泛,就要使用较高些的费率,如果责任范围较窄就使用相对较低的费率。比如,对于同一笔业务,承保基本险或综合险,综合险的费率一般要高于基本险的费率。
  
  二是、货物种类
  易碎易损货物(如玻璃、瓷器、冷藏货运等)费率要高些,坚固抗碰撞不易损货物(如矿石、铸件等)的费率则要低些。
  三是、运输范围
  包括路途远近、气候条件、路况等。
  
  四是、运输工具
  主要考虑运输工具使用年限及状况等。比如,对使用年限在5年以上的运输车辆要适当提高货运险费率,对25年以上船龄的船舶要考虑加费等。
  
  五是、免赔率
  如果使用较高的免赔条件,就要考虑适当降低货运险费率;反之,则适当提高货运险费率。
  
  要考虑投保人或被保险人因素
  货物运输保险的投保人和被保险人比较宽泛,包括货物所有人、托运人、承运人、实际承运人、收获人等。
  一是、管理水平,货运险客户的管理水平对其所负责运输的货物安全性会产生直接或间接影响。如某家物流公司曾在一年当中发生两次较大事故,都是由疲劳驾驶导致的,后来该物流公司加强了管理,规定司机在发车前必须保证充分休息,否则不允许上路,结果情况大为好转。
  二是、投保人的财务能力,如果财务能力较好,则可适当使用高点的费率,如果财务状况较差,则可适当调低费率。
  三是、以往年度赔付情况,如果以往年度出险率和赔付率比较高,就要适度提高货物运输保险费率,反之,则要适度降低货物运输保险费率。
  
  确定货运险费率还要考虑区域差异化和相对稳定
  货物运输保险同其他险种相比有其独特之处,即货运险的保险标的常常处于运动或转移之中,货物的实际控制人也经常发生变化,所以货运险业务在不同区域间的流动也最大。
  
  如一批货物从北京运往海南,这批货物可能在北京办理保险,也有可能在海南办理保险。而各地的费率水平往往不一样,从全国范围的情况看,目前东南沿海的费率较低,而西北及内地较高;在北方,京津等大城市费率较低,而周边省份相对高些;即使在同一省份或同一地区范围内,也可以再划分出不同费率水平的区域。所以在确定费率时,要充分考虑地区间的差异。同时,作为保险公司的管理层,在市场竞争中尽量避免打价格战,努力维持区域费率在一定时期内相对稳定,这样既有利于保障被保险人的利益,也有利于公司自身的稳定经营。

作者:广州物流公司

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